▷ Plantilla de Presupuesto Personal en Excel

Una parte importante de ser adulto es saber manejar nuestro dinero, y esto no siempre sabemos hacerlo. En ocasiones se gasta mucho más de lo que se tiene y el control no es el adecuado por ello nos endeudamos y no llegamos a fin de mes. Por este motivo es importante contemplar los gastos mensuales y hacer un presupuesto personal.

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¿Qué es un presupuesto personal?

Aunque los gastos mensuales de una persona pueden variar es una buena idea hacer un presupuesto personal. Este podemos definirlo como un plan financiero en el cual se pueden observar los ingresos totales en un determinado periodo y los gastos que se pretenden hacer. En este documento verás cuánto dinero entrará y cuánto saldrá.

Con un presupuesto tiene la posibilidad de planificar la distribución del dinero. Para ello debes conocer cuánto ganarás y cuánto asignarás a cada gasto para que no quede nada sin pagar y no te endeudes.

Plantilla de Presupuesto Personal en Excel

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Partes de un presupuesto personal

El formato de un presupuesto personal puede variar según quién lo realice, pero lo común es que incluya:

Ingresos

En este apartado se colocará todo el dinero que has ganado allí se incluirá el sueldo de tu trabajo y todos los ingresos extra que has podido percibir.

Gastos

Los gastos a su vez se dividen en dos tipos que son:

Gastos fijos: Este tipo de gastos son los que siempre debes pagar, son una cantidad fija y obligatorios. No puedes prescindir de ellos, algunos de los gatos que se incluyen aquí son el alquiler, el pago del coche, los seguros, la educación, comida, servicios, etc.

Gastos flexibles: A diferencia del tipo anterior, este tipo de gastos no son controlables y pueden variar. Además, tienes la opción de decidir si gastas en ello o no. Para determinar si es un gasto flexible o no pregúntate si realmente lo necesitas o solo es un lujo o capricho.

Ahorro

Ahorrar es un hábito muy importante y se debe reflejar fuera de los gastos fijos, pero lo entenderemos como tal pues es algo que debemos hacer constantemente para así cumplir algunas metas. El dinero que se incluya en el ahorra se utilizará solo cuando sea necesario como en una emergencia o para irte de vacaciones.

¿Cómo se pueden dividir los ingresos para administrarlos en el presupuesto personal?

La forma en cómo hacer un presupuesto personal puede variar según la persona, sus ingresos, gastos y objetivos, pero un sistema efectivo puede ser la regla de 50/20/30. En este sistema utilizarás el 50% de tus ingresos para gastos fijos y esenciales como el pago del alquiler, el seguro médico, el del auto o el préstamo para el coche.

El 20% de tus ingresos se destinará para el ahorro. Este dinero puede ser utilizado para improvistos, para irte de vacaciones o el objetivo que te hayas planteado. Y el 30% restante se destinará a los gastos variables que no son obligatorios. Ese 30% se puede utilizar para ir al cine, comprar ropa, ir con amigos a tomar algo o lo que quieras.

¿Qué ingresos se deben incluir en este presupuesto?

En un presupuesto personal se deben colocar los ingresos como el sueldo neto, pero también se incluye:

Prima vacacional: Si trabajas en una empresa que te da vacaciones debes incluir en el presupuesto de ese mes la cantidad que te den por vacaciones.
Aguinaldos: Este ingreso también se debe registrar y se colocará en el mes exacto en el que se perciba.
Prestaciones: Muchas compañías otorgan bonos a sus trabajadores, pero no todos los meses, cuando se entreguen también inclúyelos en el presupuesto.

¿Cada cuánto se recomienda hacer el presupuesto personal?

Los presupuestos se deben hacer cada vez que se perciban ingresos. Por lo cual se pueden hacer quincenales, semanales o mensuales. Si en tu trabajo te pagan semanalmente planifica tu presupuesto en función de una semana y con la cantidad de dinero que recibes. Esto será igual con cada régimen de pago.

¿En qué nos beneficia hacerlo?

Hacer un presupuesto puede ser beneficioso porque fomenta la:

Disciplina: Con un presupuesto se pueden fijar objetivos y conseguirlos con mayor facilidad.
Planificación: Al planificar podrás gastar el dinero de manera más inteligente.
Control: Puede que estés gastando demasiado en cosas que no son realmente importantes, si haces un presupuesto podrás ver qué es necesario y qué no y así mejorarás tus finanzas.